Hvad er en kautionist? Det kan være en ven, en kollega, et familiemedlem eller andet, der kan virke som en ekstra sikkerhed for långiver. Kautionistens hæfter – som låntager – for lånet og træder til, hvis låntageren af den ene eller anden grund ikke selv kan få betalt dele af eller hele lånet.
Alle kan nemt og hurtigt ansøge om et lån uden sikkerhed gennem os. Mange af vores låneudbydere tilbyder et lån med kautionist online på få minutter. Gennem Crediteus kan låneansøgningen udfyldes døgnet rundt, året rundt. Udfyld låneansøgningen, og lad sig hos Crediteus tage os af resten.
Låneudbydere tilbyder lån med kautionistn op til 400 000 kroner uden sikkerhed, så du kan ansøge om et lån efter dine behov via en ret enkel proces. Vær dog opmærksom på, at der stadig er visse krav til lån uden sikkerhed.
Gennem Crediteus kan du sammenligne, ansøge om og få et lån, hvis følgende betingelser er opfyldt:
Lån med kautionist er derfor både til gavn for långiver (som sikkerhed), men sandelig også for låntager (som backup).
Hvis der er tale om et større lån, og din økonomiske situation er lidt udfordret, kan långiver kræve en kautionist. Et lån med kautionist er væsentligt sikrere for långiver, så det kan have positiv effekt på låneprocessen.
Hvad gør kautionisten? Hvis du har optaget et lån med din partner som kautionist, vil denne blive kontaktet med krav om betaling, hvis du ikke overholder dine forpligtelser. Betaler du imidlertid planmæssigt, vil kautionisten aldrig høre et ord.
Selvskyldnerkaution er den mest almindelige form for lån med kautionist. Ved denne form hæfter kautionisten med hele sin formue på samme vilkår som låntager.
Det vil sige, at hvis låntager ikke betaler til tiden, kan långiver gå direkte til kautionisten. Långiveren vil som regel kræve selvskyldnerkaution, da dette giver den største sikkerhed for långiver. Selvom der måske kun er en låntager, er der flere, der i sidste ende hæfter for den samlede gæld.
Ved lån med kautionist, hvor kautionen er Pro Rata, er reglerne anderledes. Her hæfter kautionisten også med hele sin formue, men kun for en del af gælden. Det vil sige, at långiver kun kan kræve den del, som kautionisten hæfter for.
Det kan for eksempel være de yderste 10% af gælden, eller de yderste kr. 50.000. Låntagere vil som regel foretrække denne type kaution, da kautionisten kun hæfter delvist – og måske kun for en tidsbegrænset periode.
Fordelen ved kaution er, at en låntager måske kan få tilbudt et lån, som vedkommende ellers ikke ville kunne få uden kaution. Hvis du ønsker at købe en bil, men økonomien ikke lever helt op til det, som en långiver kræver, vil en kautionist kunne bedre situationen.
Når alt kommer til alt, har de fleste svært ved at komme igennem livet uden at skulle låne penge på et eller andet tidspunkt. Især når man er ung, kan en kautionist være guld værd.
Der er flere betydelige fordele ved at have en kaution, som kan have en positiv indvirkning på din økonomiske situation:
Øget tilgængelighed til bil: En kaution kan gøre det lettere for dig at få råd til en bil. Dette kan være særligt nyttigt, hvis du har brug for et køretøj til arbejde, transport eller personlige formål. Ved at have en kaution kan du muligvis få bedre lånevilkår og dermed mindske den økonomiske byrde ved køb af en bil.
Støtte til boligkøb: Især førstegangskøbere står ofte over for udfordringer ved at købe en bolig på grund af de høje omkostninger og strenge kreditkrav. En kaution kan fungere som en garanti for långiveren og øge dine chancer for at blive godkendt til et boliglån. Dette åbner op for muligheden for at realisere drømmen om at eje dit eget hjem.
Lettere godkendelse af mindre køb: Kaution kan også gøre mindre forbrugskøb mere overkommelige. Når du handler for varer som elektronik, møbler eller apparater, kan en kaution hjælpe med at sikre, at du får adgang til det nødvendige finansielle støtte til at gennemføre disse køb uden besvær.
Potentiale for lavere rentesats: En kaution kan ofte føre til mere favorable lånevilkår, herunder lavere rentesatser. Dette kan resultere i besparelser over tid, da du betaler mindre i renteudgifter over lånets løbetid.
Selvom der er mange fordele ved kaution, er det også vigtigt at overveje de potentielle ulemper:
Risiko for kautionister: En af de væsentlige ulemper ved kaution er, at kautionisterne kan blive pålagt at betale lånet, hvis du ikke er i stand til at betale det tilbage eller går fallit. Dette kan føre til økonomiske vanskeligheder og konflikter mellem dig og dine kautionister.
Afhang af hjælp fra familie eller venner: Når du vælger at bruge kaution, er du nødt til at bede om hjælp fra familiemedlemmer eller venner, der er villige til at stille deres økonomiske garantier til rådighed. Dette kan være en ubekvem situation og kan skabe pres på dine personlige forhold.
I sidste ende er det vigtigt at veje fordele og ulemper ved kaution omhyggeligt og træffe en beslutning, der passer bedst til din økonomiske situation og mål.
At optage et lån med kautionist øger dine chancer for at få lånetilbud fra flere udbydere. Selvom nogle långivere måske ikke overvejer dig som en direkte kunde, kan tilstedeværelsen af en kautionist ændre dette, og du vil dermed kunne modtage flere lånetilbud.
Ydermere kan du potentielt få et bedre lånetilbud. Dette er fordi risikoen bliver mindre for långiveren, når der er en kautionist involveret. Resultatet? Et mere økonomisk fordelagtigt lån for dig, hvor du enten kan låne et højere beløb eller afdrage hurtigere. Så der er utvivlsomt mange fordele ved at overveje et lån med kautionist.
Hvis du allerede har en potentiel kautionist i tankerne, bør I sammen diskutere hvilken type kaution de er komfortable med. Er de åbne for selvskyldnerkaution? Eller er de mere tilbøjelige til Pro Rata kaution? Denne samtale vil klargøre deres risikovillighed. Husk altid at tage hensyn til din kautionists velbefindende, da de gør det samme for dig. Vær også opmærksom på, at mange banker fortrinsvis søger selvskyldnerkaution og ikke nøjes med Pro Rata kaution.
Ja. Ved at medbringe en kautionist kan man ofte opleve at få tilbudt en billigere rentesats. Dette kan dog ikke garanteres. I tilfælde hvor banken eller pengeinstituttet kræver en kautionist for overhovedet at tilbyde et lån, vil det nok ikke gøre nogen forskel.
Men i andre tilfælde kan en økonomisk stærk kautionist betyde, at långiver vurderer, at du fremstår økonomisk velfunderet, og at risikoen for at tabe penge er så begrænset, at långiver tilbyder en lavere rentesats. Det betyder færre omkostninger for dig.
Case: Du ønsker at anskaffe en ny bil til familiens forøgede behov, så du indtaster de krævede nøgleoplysninger (alder, beskæftigelse, indtægt efter skat og boligforhold) i låneberegneren.
Der er dog ikke den store velvilje hos Crediteus samarbejdspartnere. Så træder din partner til og tilbyder sig som kautionist, hvilket sender nye og stærkere signaler. Nu kan to mennesker hæfte for lånet, og da partneren tillige tilbyder selvskyldnerkaution, får I lånet en halv procent under den normale takst. Derved sparer I en hel del penge i lånets løbetid.
Crediteus har valgt en tilgang, der gør, at du som låntager kan læne dig tilbage, mens bankerne udfører det tunge arbejde for dig. Vi har et tæt samarbejde med mere end 20 banker og pengeinstitutter, hvilket giver dig adgang til de mest gunstige tilbud på markedet. I den finansielle verden hersker der intens konkurrence, og låneudbyderne ønsker at tiltrække så mange kunder som muligt, uden at benytte sig af skjulte fælder eller uklare kontrakter.
Vi forstår, at tillid er en afgørende faktor i denne branche, og ethvert forsøg på at manipulere med kunderne vil hurtigt blive afsløret af konkurrenterne, hvilket kan underminere tilliden til låneudbyderne. Derfor kan du med stor sandsynlighed opnå en fordelagtig pris på det ønskede lån, og med vores brede netværk af samarbejdspartnere inden for bank- og finansverdenen, kan du have tillid til, at du vil blive behandlet retfærdigt og transparent.