Indsend en gratis ansøgning,
og vælg det mest overkommelige lån

Et samlelån kan hjælpe dig med at spare masser af penge og give dig sikkerhed ved at have alle dit lån på bare ét sted.

 

 

Indsend en gratis ansøgning,
og vælg det mest overkommelige lån

  • Helt uforpligtende og gratis
  • 100% upartisk
  • 100% uden skjulte gebyrer

Med et samlelån kan du spare tusindvis af kroner

Hos Crediteus sætter vi integritet utroligt højt, og vi kan allerede sige nu, at et samlelån ikke er løsningen for alle. Det er derfor vigtigt, at du tager et informeret valg på baggrund i dine specifikke behov. Vi giver dig derfor også en vejledning til at genkende, om du vil kunne få styr på din gæld med samlelån, og hvilke andre fordele du eventuelt vil kunne opnå. Desuden giver vi dig tips og tricks med på vejen til, hvordan du udfylder din ansøgning.

Hvad er et samlelån – helt simpelt

I dag er det ikke unormalt, at man har optaget forskellige lån. Som almindelig borger kan man ofte have en kombination af låntyper, om end det er boliglån, billån eller endda flere forbrugslån spredt ud over flere låneudbydere. Hver af disse lån kommer dog med et sæt specifikke vilkår og omkostninger, bedre kendt som renter og gebyrer.

Hvor meget du betaler i renter og gebyrer afhænger både af låntype såvel som låneudbyder. Et boliglån vil typisk have en lavere renter end et forbrugslån, da kreditorerne har sikkerhed i selve boligen. Hvis du har optaget flere forbrugslån, er de ofte helt uden sikkerhed, og og låneudbyderne vælger ofte at kræve en meget højere rente.

Hver enkelt af disse lån kommer dog også med en række gebyrer for vedligeholdelse og administration. Med et samlelån kan du samle gebyrerne på ét sted og undgå unødvendige ekstraomkostninger. Det kan hjælpe med at betale hurtigere af på eksisterende lån og dermed også gøre dig hurtigere gældfri.

Her giver vi dig en liste over nogle af gebyrtyper, du til tider kan glemme at medregne:

1. Administrations- og faktureringsgebyrer

Det kan være en god idé at sætte dig ned og rent faktisk regne på, hvilke bankgebyrer du betaler hver måned. Du vil måske blive overrasket over at se, at hvert enkelt lån opkræves administrationsgebyrer, og hvor hurtigt det egentlig kan løbe op!

2. Rykkergebyrer

Hvis du en enkelt måned misse en betalingsdato, så rammes du ikke kun af ét rykkegebyr, men du vil blive opkrævet af hvert enkelt.

3. Diverse andre gebyrer

Visse låneudbydere tager også gebyrer for eventuelt tegnede låneforsikringer. Noget der i sig selv også løber godt op, måned efter måned.

Samlelån egner sig til udvalgte lånetyper

Som vi allerede nævnte i introduktionen, så passer samlelån ikke nødvendigvis til alle låntagere. Typisk vil det være ideelt til at samle forbrugslån, smålån eller andre mindre lånetyper, hvor der ikke skulle fremsættes større materiel sikkerhed. På den måde udelukkes altså typiske boliglån, men også billån med sikkerhed og realkreditlån. Du kan hele ikke samle dit SU-lån med andre låntyper, da det forvaltes af staten.

Hvis du skal overveje et samlelån, bør du finde ud af, om du har flere af følgende lånetyper:

Man behøver ikke nødvendigvis at være økonomisk presset for at overveje et samlelån. Det handler udelukkende om at tage smartere finansielle beslutninger, da alle kan opleve store besparelser ved kun at have én enkelt månedligt samlet gebyr under mere favorable lånevilkår.

Er der specifikke krav til et samlelån?

Hver enkelt låneudbyder har retten til at specificere og tilpasse deres krav, så du i nogle tilfælde bl.a. kan blive bedt om at udlevere ID og billeddokumentation, men generelt er der kun 4 forholdsvis simple krav.

 

  1. Du skal være fyldt mindst 18 år (myndig)
  2. Du må ikke kunne findes i RKI
  3. Du skal have konto i en dansk bank
  4. Du skal bo i Danmark på tidspunktet for lånet

Sådan ansøger du let og enkelt om et samlelån

Så langt, så godt. Nu, hvor vi har undersøgt, hvad fordelene er ved et samlelån, og hvem kan få gavn af det, er vi klar til at gå videre til næste skridt: Hvordan optager du selve lånet?

Hvis du ikke allerede har et overblik over dine lån, så er dette første skridt. Sæt dig ned og lav en liste over alle dine lån, deres renter og omkostninger. Hvis du kigger på den vores liste over lånetyper af egnede lån, vil du kunne udvælge dem, der gør sig godt til samlelån.
Når du har fået det fulde overblik, skal du beregne din restgæld. For at kunne samle dine dyre lån bør du nødvendigvis kende den fulde størrelse på din gæld. Hvis man har mange lån hos forskellige kreditorer, kan det godt være en ubehagelige oplevelse, men er nødvendigt som første skridt på vej mod en sundere økonomi.

Når du har beregnet gæld og månedlige omkostninger, er det tid til at kigge på indkomst. Det er vigtigt, at du ligger et månedligt budget, så du kender det beløb, som du realistisk set ville kunne betale af med hver måned. Jo højere den månedlige ydelse er, jo hurtigere vil du være i stand til at blive fri fra din gæld.

Med styr på både indgående og udgående månedlige beløb, er du klar til næste trin i låneprocessen. Her på siden vil du være i stand til at sammenligne lånetilbud ud fra det løb, du skal bruge. Med en sammenligningsside som Crediteus vil du hurtigt kunne finde det bedste samlelån til dig.

Det sidste trin er naturligvis at udfylde ansøgning med den nødvendige information og brug af dit NemID. Når du har sendt ansøgningen afsted, vil låneudbyderne nu foretage en kreditvurdering af dig, og du vil inden længe modtage et lånetilbud.

Masser af fordele ved et samlelån

Du vil kunne opleve besparelser ved at tegne et samlelån allerede i dag. Hvorfor betale de samme gebyrer flere steder, hvis du kun behøver at betale det et enkelt sted?

En anden klar fordel ved tegne et samlelån er, at du typisk kan sænke din samlede månedlige rente markant. Når du indgår en aftale med en låneudbyder om et samlelån, så går de nemlig ind og indfrier samtlige dine lån. I stedet tilbydes du så ét samlet nyt lån, og ofte med en langt lavere rente end du havde før. Og det hele giver egentlig meget god mening, når man tænker over det. For begge parter får noget godt ud af det: Du får lavere omkostninger, og låneudbyderen får sig en ny kunde, og dermed øget omsætning. Det er en ren win-win situation, som man nærmest fristes til at sige, på godt gammelt dansk.

Vi har et praktisk eksempel klar til dig, som illustrerer fordelene ved at optage et samlelån:

Eksemplet herover er blot for at illustrere fordelene ved at samle alle ens lån, i et stort samlet lån. Bare på gebyrerne sparer Erik 900,- pr. år!

Vi understreger dog, at vi ikke kan garantere, at du kan få et lignende tilbud. Præcis, hvor store besparelser et samlelån fører med sig, afhænger af flere faktorer, som du vil kunne se under sammenligningen.

Sneboldsmetoden eller lavinemetoden

Når vi snakker om afbetaling af lån, så vil du ofte høre udtrykkene lavinemetode eller sneboldmetode. De har hver især både fordele og ulemper, der stiller krav til dig både økonomisk og psykisk. Vi kigger nærmere på dem begge her.

Sneboldmetoden

Metodens udgangspunkt er, at man starter med at betale de mindste lån af først og derefter bevæger sig højere og højere op. Symbolet er, at man hurtigt skal få snebolden til at rulle. Man føler, at lånet bliver hurtigt betalt af, og man holder sig motiveret. Da den mentale belønning er høj, kan være rigtigt for dem, der har taget mange små løn og kreditter, og som føler, at det er gået hen og blevet uoverskueligt

Lavinemetoden

Ved denne metode kigger man ikke på lånets størrelse, men udelukkende dets rente. Med denne metode vil man forsøge at mindske omkostningerne ved lånet ved at afbetale lån med højeste rente først. Det kan altså især være effektivtit, når man har flere store eller mellemstore lånetyper. Men processen omkring afbetaling af lån er også psykologisk, og denne metode giver mindre mental belønning end sneboldmetoden – så du bør nøje overveje, hvilken metode er bedst for dig, hvis du skal sikre vedholdenhed

Tips og tricks, og ting du skal være opmærksom på

På falderebet vil vi gøre dig opmærksom på en række ting, som du skal være opmærksom på. Disse ting kan være afgørende for, hvor meget du kommer til at spare.

  • RKI: Hvis du er registreret i RKI, så kan du desværre ikke tegne et samlelån. Vi anbefaler i stedet, at du indgår i konstruktiv dialog med dine nuværende kreditorer med henblik på at få en bedre aftale
  • Kreditvurdering: Husk også, at der som nævnt foretages en individuel kreditvurdering af dig, i forbindelse med ansøgningen om samlelånet. Vi anbefaler dig at oplyse så meget, du overhovedet kan, om din økonomiske situation
  • ÅOP: Du skal være utroligt opmærksom på ÅOP, da det er den hellige gral, når vi taler parametre for sammenligning af lån. Tallet viser nemlig alle samlede årlige udgifter ved lånet. Så gå altid i udgangspunktet efter tilbuddet med den laveste ÅOP!

Vi håber denne introduktion til samlelån har gjort dig klogere på konceptet, og om hvorvidt dette lån passer dig. Ellers bør du måske bør se på en af de andre lånetyper, som vi præsenterer her hos Creditus. Vi glæder os til at høre fra dig!