Crediteus hjælper dig med at finde det bedste forbrugslån

Det online lånemarked vrimler med udbydere, der er ivrige efter at låne dig penge. Hvis du har svært ved at gennemskue, hvem du føler dig mest tryg ved at låne penge hos, og hvordan markedspriserne for online lån ligger, er du ikke alene. Vil du gerne være sikker på, at du gør en god handel og finder et lån med lave omkostninger, kan du med fordel finde dit lån gennem Crediteus, der har et samarbejde med mere end 25 banker og låneinstitutter og udelukkende fremviser lån uden sikkerhed.

Ved at indtaste dine ønsker til et lån i det givne skema, vil Crediteus søge gennem sine samarbejdspartnere og forevise dig de lån, der passer til dine ønsker. Crediteus får ikke penge for at påvirke dig til at vælge et bestemt lån. Du bestemmer, hvilket lån du finder bedst. Med den pænt opsatte liste bliver det nemt og hurtigt for dig at gennemskue relevante nøgletal. Ved at sammenligne disse kan du hurtigt udpege de billigste lån og læse nærmere om disse. Du kan finde lån fra 5.000-500.000 kr.

Find det bedste forbrugslån online

Et forbrugslån er kort sagt et lån, der optages hos din bank eller et finansieringsselskab med henblik på forbrug. I modsætning til realkredit-, bolig- og billån, som alle optages med sikkerhed, så optages forbrugslån stort set aldrig med sikkerhed. Læs mere om lån i friværdien. Det kan både være en fordel og en ulempe. Det er en fordel, fordi det fører til en langt hurtigere låneproces, men en ulempe da det unægteligt fører til højere renter, gebyrer og omkostninger. Find det bedste forbrugslån online.

Markedet for forbrugslån i Danmark er enormt stort. Der findes et hav af forskellige finansieringsselskaber, låneinstitutter og banker, som står på spring for at give dig et godt tilbud. At der er så mange om buddet indikerer, at det er et lukrativt marked. Statistikkerne taler da også deres tydelige sprog – ifølge Danmarks Statistik blev der således i 2018 optaget forbrugslån for syv milliarder kroner. Som forbruger skal du derfor være super opmærksom, når du skal ud at optage et forbrugslån. Du skal jo helst ikke ende ud med et dårligt lån, og dermed købe katten i sækken.

Bedste forbrugslån 2023

Hvis du har brug for lidt ekstra penge på lommen, så kan du ofte få hurtig hjælp via et forbrugslån. Det kan dog ofte vise sig at blive en dyr fornøjelse, da der er stor forskel på renterne og gebyrerne på disse låntyper.

Ligesom der er stor forskel på omkostningerne ved lånet, er der også store forskelle på, hvor meget du kan låne hos de forskellige långivere. Generelt set kan man få forbrugslån fra helt ned til 500,-, og op til adskillige hundrede tusinder. Som udgangspunkt er de største lån de billigste, når man ser på ÅOP og renterne på dem.

Som et hurtigt eksempel kan nævnes, at du hos Santander kan låne op til 100.000,- til en ÅOP på mellem 15-25%. Til sammenligning kan du låne op til 25.000 hos Zaplo til en ÅOP på cirka 150%. Det kan altså godt betale sig at bruge lidt ekstra tid på at nærstudere vilkårene.

Hvor får jeg det bedste forbrugslån?

Når du skal have et forbrugslån, er det altid en god idé at starte i din lokale bank. Her kan du typisk få udstedt lånet til nogle renter, der er særdeles konkurrencedygtige i forhold til de digitale långivere – og så ved du, hvad du går ind til.

Der kan dog være flere årsager til, at du ikke kan eller vil låne pengene i banken, og her må man søge andre veje. Hvis du vil finde frem til det bedste forbrugslån på nettet, er det en god idé at bruge en låneberegner. Her vælger du, hvad du har behov for at låne, hvor lang tid du vil låne pengene i, og så kan du vælge ud fra en liste af udbydere. Vær dog opmærksom på at det ikke er alle sider, der er lige uvildige. Nogle er sågar ejet af lånevirksomhederne selv, hvilket kan påvirke vurderingen. Så hold godt øje med siden og sammenlign eventuelt flere steder.

Sådan finder du det bedste forbrugslån

Det bedste forbrugslån findes ved, at du først og fremmest opstiller nogle kriterier for, hvad det er, du ønsker. Hvor mange penge ønsker du at låne? Hvor lang tid skal du bruge til at betale lånet tilbage? Kan du begynde at betale lånet tilbage med det samme, eller har du brug for afdragsfrihed? Når du har indkredset dine kriterier, kan du begynde at søge lån frem og sammenligne dem – eller lade Crediteus gøre dette.

Fordele og ulemper ved at tage et forbrugslån

Der er både fordele og ulemper ved at tage et forbrugslån. Det kan være fordelagtigt for dig at få penge ind på kontoen, når du har mest brug for det. Omvendt vil der naturligvis komme nogle omkostninger i forbindelse med et lån. Er din økonomi stærkere, når du skal afdrage lånet, kan et forbrugslån være en god redning i en stram måned, til uforudsete udgifter eller bare til at købe lige det, du har lyst til. Forbrugslån er defineret ved, at det går til forbrug.

Fordele

• Du kan få penge til uforudsete udgifter nu og her
• Få penge til en ferie eller andet, som du er dårlig til at spare op til
• En stor udgift kan deles ud på flere måneder

Ulemper

• Der er omkostninger forbundet med at tage et lån
• Det kan være nemt at fyre en masse penge af på kort tid. Husk at de skal betales tilbage.

Hvorfor skal du vælge et forbrugslån?

Der behøves i bund og grund ikke en decideret årsag til at tage et forbrugslån. Det kan naturligvis være fordelagtigt at tage et lån, hvis man akut står og mangler penge på kontoen. Det kan eksempelvis være til uforudsete udgifter. Du behøver dog ingen grund til at tage et kviklån. Er du en af dem, der egentlig har en god økonomi og luft i budgettet, men som har svært ved at spare op, er det også en mulighed for at købe ting, du virkelig ønsker dig.

Går du og drømmer om en fed ferie med hvide sandstrande og svajende palmer, kan du lige såvel være en kandidat til et forbrugslån. Det samme gælder, hvis der er en ting, du går og ønsker dig. Som låntager er det helt op til dig, hvad du ønsker at bruge pengene på. Det eneste kriterie der er relevant, er, at du kan betale lånet tilbage rettidigt. Kan du det, kan du med god samvittighed tage et lån til lige præcis det, du har lyst til.

Vi får bankerne til at konkurrere om dig

Alt konkurrence er godt for dig som kunde, da konkurrence presser priserne ned. Hos Crediteus er låneudbyderne i meget tæt og direkte konkurrence om dig, som kan blive deres potentielle kunde. De kan kun adskille sig fra deres konkurrenter ved at tilbyde bedre lånevilkår. Derfor er de meget ivrige efter at presse priserne, og når én låneudbyder gør det, vil de forsøge at underbyde hinanden for at få en handel i hus. Alt sammen med det resultat at du får lavere omkostninger ved dit lån.

Forskel på forbrugslån og små lån

Måske undrer du dig over, hvad forskellen mellem et forbrugslån og andre mindre lån til forbrug er, og vi vil forsøge at give dig lidt vejledning her.

Kviklån og minilån henvender sig direkte til forbrugere, der skal låne meget små beløb hurtigt. Selvom de umiddelbart kan ligne hinanden, er der nogle grundlæggende forskelle. Hvis du optager et kviklån, har du først og fremmest en betænkningstid på 48 timer. Det er, fordi lånebeløbene oftest er på under 7.000 kroner, og forbrugeren skal have tid til at overveje, hvor essentielt deres lånebehov er. Desuden skal de tilbagebetales inden for de næste 30 til 60 dage som standard.

Et forbrugslån derimod kan også dække små beløb helt ned til et par hundrede kroner, men kan strækkes til op til flere hundredtusinder kroner. I modsætning til andre små lån har du et stiftelsesgebyr, men oplever tit længere tilbagebetalingstid og en bedre rente. På et generelt niveau kan man altså sige, at det egner sig bedre til større beløb over en længere periode end andre små lån.

Hvad skal jeg være opmærksom på?

Når det handler om denne type lån, skal du være forberedt på, at renterne for forbrugslån er relativt høje. Det kommer sig primært af, at der ikke stilles sikkerhed for lånet, hvilket betyder at långiveren løber en større risiko end ved eksempelvis et boliglån. Fordelen er imidlertid at du ikke behøver oplyse, hvad du skal bruge pengene til – men det vil dog stadig være en god idé at have en klar plan for, hvor meget du skal låne og til hvad.

Der hvor mange går galt i byen med forbrugslån er, når de optager mere end ét. Eksempelvis kan du have behov for at låne 10.000 til en tandlægeregning, og et par måneder efter skal du måske bruge 15.000 mere til en værkstedsregningen. Det kan hurtigt ende med at blive en dyr fornøjelse, da du vil skulle betale relativt høje renter på to forskellige lån – ligesom du også skal betale en høj stiftelsesomkostning.

I henhold til ovenstående eksempel, vil det betyde at du står med følgende lån:

Tandlægeregning:

• Lånebeløb til udbetaling: 10.000,-
• Tilbagebetalingspris: 18.780,-

Værkstedsregning:

• Lånebeløb til udbetaling: 15.000,-
• Tilbagebetalingspris: 28.169,-

Det betyder altså helt konkret, at det har kostet dig 21.949,- at låne 25.000 kroner – hvis du vel at mærke følger tilbagebetalingsplanen. Dertil kan komme ekstra gebyrer i form af betaling. Disse kan ligge på mellem 0-39,- pr. måned, og kan sagtens løbe op i 2-3000 kroner i løbet af lånets løbetid.

Udfordringen er, at mange får en form for et ”kick” når deres låneansøgning er godkendt – fordi deres store, økonomiske problem er blevet løst – for nu. Men det kan være en god idé at slå bremserne i, vurdere om man kun skal låne halvdelen – eller om man forventer flere udgifter i fremtiden, så man kan tage et større lån, og derved slippe for at oprette flere lån – og derved igen spare på gebyrer og stiftelsesomkostninger.

Hvad er det bedste forbrugslån til mig?

Det er altid en individuel vurdering at skulle finde det ”bedste” lån. En af de vigtigste parametre er, om du regner med, at det er en engangsforestilling, eller om du skal bruge flere penge i fremtiden. Hvis du ved, at du i løbet af det næste stykke tid kommer til at få flere uforudsete udgifter (indkøb af bil, flytning, familie forøgelse mm.), er det ofte en umulig opgave at planlægge, hvor meget man skal låne.

I dette tilfælde kan det være en god idé at anskaffe sig et kreditkort i stedet. Disse har typisk nogle højere renter, når du bruger kreditten, kontra renterne på et forbrugslån – men du har en højere fleksibilitet, idet du kun ”låner” det, du har behov for og ofte vil have lettere ved at få forhøjet din kredit.

Eksempelvis kan du hos ikanobank få et visakort uden oprettelsesgebyr og uden årligt vedligeholdelsesgebyr. På denne måde er det altså en 100% gratis løsning – hvis ikke du benytter dig af kreditten. Du kan få op til 50.000,- i kredit, hvilket gerne skulle dække de fleste småfornødenheder og nødstilfælde. Du kan ramme en ÅOP på cirka 13-15%, hvilket også er en ganske fornuftig rente.

Med et kreditkort skal du dog være opmærksom på, at det kræver en smule mere selvdisciplin end et fast lån. Når du har optaget et lån, er det en engangsbetaling, du får udbetalt, og som du sandsynligvis får møbleret temmelig hurtigt. Med et kreditkort vil du på den anden side have adgang til en ”genvej” på alle de dage hvor man liiige kunne købe det man stod og manglede, i stedet for at vente på at lønnen gik ind. For nogle mennesker kan det resultere i øget forbrug, som man ellers ikke ville have haft.

Overordnet set er det altså svært at komme med et bud på det ”bedste” forbrugslån, da det ofte er en meget individuel sag. Netop derfor er det altid en god idé at rådføre dig med din bank, da de for det meste gerne vil være behjælpelige i disse situationer. Så sikrer du dig, at du ikke kommer til at hænge på en dyr afdragsordning og samtidig, at du får et ekstra sæt øjne på din økonomi.

Gode råd, tips og tricks om billige forbrugslån

Det er vigtigt endnu en gang at konstatere, at markedet for forbrugslån til tider kan virke en smule intimiderende og uoverskueligt. Du kan let komme til at tegne et lån, som slet ikke er attraktivt, og som kommer til at koste dig alt for meget. Vi har derfor samlet en række råd, tips og tricks, som alle sammen hjælper dig med at tegne det bedst mulige forbrugslån:

• Overvej medansøger: Hos udvalgte låneudbydere kan du bede om et forbrugslån med en medansøger. Det betyder, at I er to, der hæfter for lånet. Det betyder lavere rente og billigere lån. Vi anbefaler dog kun dette, hvis I rent faktisk er to mennesker, der gør brug af lånet. Vær aldrig medansøger som tjeneste for andre, familie eller venner.
• Lån kun til det du reelt har behov for: Hvor meget vil du egentlig låne? Start med at spørge dig selv om dette, og lav beregningerne først, så du ved, hvor stort dit lånebehov er. Hertil kan du benytte dig af vores låneberegner til forbrugslån. Det er ikke unormalt, at de forskellige aktører står klar med tilbud på endnu flere penge, end du egentlig havde i tankerne. Pas på at du ikke falder i her! Lån kun det beløb, du oprindeligt havde planlagt.
• Vær ekstremt opmærksom på renter, gebyrer og ÅOP: Vi har nævnt det før, og vi gør det igen – forbrugslån er helt klart dyrere end andre former for lån, som optages med sikkerhed. Så det er super vigtigt, at du er ekstremt opmærksom på forbrugslånets renter, gebyrer og ÅOP. Særligt gebyrer og ÅOP skal du holde øje med. Gebyrerne kan du til tider forhandle om, og det anbefaler vi dig at gøre, i så stort et omfang det nu engang er muligt. De typiske gebyrer som sniger sig med, helt uden at de fleste lægger mærke til det, er fakturerings- og administrationsgebyrer. Så led efter et lån med så lave gebyrer som muligt eller find allerhelst et helt uden gebyrer. ÅOP er et udtryk for lånets samlede årlige omkostninger, så find et her på siden med så lav en ÅOP som muligt og ansøg straks om lånet
• Tilmeld dig Betalingsservice: Der er flere gode grunde til, at du altid bør melde dine månedlige ydelser til Betalingsservice. Først og fremmest sikrer du dig, at du får betalt dit lån til tiden. Desuden undergår du ekstrabetaling for enten administration eller giro. Så selv her er der penge at spare!
• Overvej en kassekredit i stedet: Skal du have lidt ekstra penge på kontoen over en længere periode, og er du usikker på, hvornår kontoen igen går i plus, så kan en kassekredit fra din bank være en løsning i stedet for et forbrugslån.

Uanset om du skal bruge pengene til et nyt tv, computer, renovering af huset, en velfortjent rejse eller måske som tilskud til et bryllup, så er mulighederne uendelige for at skræddersy lånet til lige netop dine behov.

Vi ønsker dig held og lykke med lånet!

Forbrugslån – FAQ

Du kunne også være interesseret i disse…